施羅德投資的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新冠疫情提高了未退休港人對退休規(guī)劃的迫切性。整體而言，2024年香港人平均在40 歲時開始制定退休計劃，相比之下，2018年為45歲。
根據(jù)施羅德投資「2024年香港退休調(diào)查」研究顯示，自新冠疫情後，未退休港人對投資回報有更高期望。他們預期每年可獲得的投資回報率達到5.7%，較2018年的3.7%有明顯增長。
當中受訪者最關(guān)注的三大退休議題包括:醫(yī)療費用高於預期(76%)、通脹降低資產(chǎn)價值(73%)，以及若經(jīng)濟持續(xù)衰退，為個人生活和事業(yè)帶來的影響(72%)。
研究顯示，新冠疫情過後，港人對退休計劃的態(tài)度出現(xiàn)變化。他們更急切地為未來做準備，48%的受訪者表示，與新冠疫情前相比，他們更強烈地認為現(xiàn)時有需要為退休後的潛在醫(yī)療保健開支進行儲蓄。此外，46%的受訪者更為認同有效的財富管理在退休計劃中充當重要角色，而38%表示更為願意調(diào)整目前的生活方式，作為實現(xiàn)退休計劃的一部分。
整體而言，普遍港人仍低估了長壽效應對退休生活的影響。研究顯示，雖然香港人退休後的平均壽命為22年，但受訪者預計退休後的平均壽命僅為15年。
研究亦顯示，未退休人士的退休財務儲備似乎普遍存在一定程度的缺口，他們所需的退休資金儲備與退休後開支之間，平均存在240萬元的差距。
此外，在評估個人退休計劃時，僅有一半(53%)的未退休受訪港人表示，有信心在他們預期的退休年齡(中位數(shù)為62歲)時，達到理想的財務儲備水平。
因此，不難理解為何有73%的未退休港人打算在退休後繼續(xù)工作，與美國相比，此比例為 40%。
施羅德投資環(huán)球退休計劃主管Lesley-Ann Morgan表示，儘管很多港人願意在退休後繼續(xù)工作，從該公司在退休投資管理方面的環(huán)球經(jīng)驗觀之，透過延長工作時間並不能完全解決退休後的財務短缺問題。作為MPF計劃成員，盡早主動地規(guī)劃個人的退休生活，才是更好做法。
施羅德投資香港退休業(yè)務總監(jiān)劉以浩表示，對於尋求簡單和輕鬆退休投資方式的人士而言，不應忽略「預設(shè)投資策略」，因這種策略的風險水平會隨著強積金計劃成員臨近退休年齡而自動調(diào)整。 (記者 宋小茜)
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