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   香港銀行公會組最新調(diào)查顯示，數(shù)字銀行(前稱：虛擬銀行)在香港的發(fā)展已日趨成熟，其服務不僅融入市民生活及中小企的日常營運，更憑藉其在安全、創(chuàng)新及用戶體驗方面的卓越表現(xiàn)，贏得極高的用戶忠誠度與信任。

   銀行公會數(shù)字銀行公眾教育專責小組發(fā)言人黃穎姿表示：「今次調(diào)查是一個重要的里程碑，反映數(shù)字銀行在短短五年間，已從創(chuàng)新概念，蛻變?yōu)槭忻衽c中小企日常理財?shù)闹匾脚_。逾九成用戶對整體體驗評價正面，大部分更表示數(shù)字銀行能滿足大部分日常銀行服務需求。數(shù)據(jù)背後是一場深層次的行為轉(zhuǎn)變，用戶習慣與信任的建立，正好說明數(shù)字銀行不單止『可行』，更可成為主流。隨著用戶基礎持續(xù)擴大，業(yè)界亦已開始錄得盈利，進一步印證這種營運模式具備可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?。這不僅是對行業(yè)努力的肯定，更標誌著金融生態(tài)正在重塑。作為數(shù)碼原生的金融平臺，我們深信數(shù)字銀行在AI應用、數(shù)據(jù)分析與智能理財方面等仍有巨大潛力，未來將持續(xù)以科技驅(qū)動創(chuàng)新，為市民帶來更便捷、更個人化的理財體驗，推動香港智慧金融全面發(fā)展?！?nbsp;

   調(diào)查結(jié)果顯示，數(shù)字銀行已成功建立穩(wěn)固的客戶基礎，66.4%個人及63.7%中小企受訪用戶已持續(xù)使用數(shù)字銀行服務兩年以上，當中持續(xù)使用超過四年的更分別達25.1%及22.2%，受訪者提及長期使用數(shù)字銀行的原因：包括數(shù)字銀行已成為其主要銀行賬戶、用戶體驗和便利性，以及優(yōu)惠和獎賞具有吸引力等，當中高達92.9%的個人及98.2%中小企受訪者表示，數(shù)字銀行能滿足至少50%的日常銀行服務需要；另外82.7% 的個人用戶及高達96.5% 的中小企用戶每周至少使用一次數(shù)字銀行服務，反映數(shù)字銀行商業(yè)模式走向成熟，高效服務滿足絕大部分用戶需求。 

   公眾對數(shù)字銀行的安全措施抱有極高信心。無論是個人資料保護、預防詐騙措施還是賬戶整體安全，近100%的中小企用戶表示信任數(shù)字銀行的資料安全，個人用戶信任度亦達94.5%以上。這份信心源於公眾對監(jiān)管框架的清晰認知，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，70.1% 的公眾及82.4% 的中小企清楚了解數(shù)字銀行受香港金融管理局（金管局）嚴格監(jiān)管及《存款保障計劃條例》的保護。部分數(shù)字銀行亦因其在保障用戶私隱方面的表現(xiàn)獲得肯定，曾獲私隱專員公署頒發(fā)相關獎項，進一步強化其在資料處理和資訊保安上的專業(yè)形象。 

   數(shù)字銀行在金融科技創(chuàng)新，特別是人工智能（AI）應用方面，包括：智能客服、優(yōu)化交易流程、數(shù)據(jù)分析、個人化產(chǎn)品推薦、儲蓄建議、以及安全警報和異常交易預警等，顯著提升了用戶體驗和風險管理能力，更被公認為推動行業(yè)創(chuàng)新的核心力量。

   同時，部分數(shù)字銀行亦使用AI提升深度偽造（Deepfake）技術的識別能力，進一步強化涉及深度偽造詐騙的偵查能力，提升反詐騙偵查的精準度，加強對客戶的保障。高達92.7% 的公眾及99.4% 的中小企認同數(shù)字銀行在採納AI技術上比傳統(tǒng)銀行更具前瞻性。AI的應用亦切實地轉(zhuǎn)化為更優(yōu)質(zhì)的客戶體驗，84.9% 的公眾及98.8% 的中小企表示，AI驅(qū)動的服務提升了「更智能、更便捷」的銀行體驗。

專責小組委託香港浸會大學傳理學院於今年8月13日至26日期間，以網(wǎng)上問卷形式成功訪問了1006名個人受訪者及205間中小企，旨在深入了解公眾及中小企對數(shù)字銀行的使用習慣、信任程度及未來期望。(記者 韓商)